안녕하세요. 세우입니다.
이번 주말엔. 재테크 관련 글들을 잘 작성해볼게요.오늘은 블로그 이웃 중 펀드에 대해 고민하고 있기 때문에 아래와 같이 글을 써 봅니다. 채권혼합펀드 투자를 계속할까요??
펀드는 공모 펀드와 사모 펀드로 나뉘어 우리가 주로 보는 펀드는 공모 펀드를 뜻합니다.투자가로부터 일정 금액을 수탁 받아 펀드 매니저가 정한 기준에서 주식/채권 또는 선물 등을 인수하면서 자금을 운용하는 부분을 의미합니다.여기에는 운영 비용 및 성과 등을 부가적인 비용이 발생하고, 수수료로 가격에 녹아들어 지급되기도 합니다.주로 주식형 펀드 또는 채권형 펀드로 나뉘어 주식형 펀드는 국내 펀드 또는 해외에 투자하는 해외 펀드 등으로 나뉘기도 합니다.자장면?또는 짬뽕?어느 쪽도 모호할 때 선택 메뉴가 펀드에도 있습니다.채권 혼합 펀드죠···주식형 펀드를 하기에는 좀 위험한 것 같고, 채권만 하기에는 수익률이 아깝고…이에 나이니까 사회 초년생 또는 투자에 대해서 잘 모를 때는(나도 그랬다.채권 혼합 펀드에 가입하고 매달 적립식 또는 목돈을 넣어 방치할 수도 있습니다.현재 국내 공모 펀드 가운데 규모가 제법 큰 펀드가 한국 밸류 10년 펀드입니다.채권 혼합 펀드를 봅시다.
현재 1260억 규모로 상당히 큰 규모를 보이고 있고, 최근 3개월 수익률은 2.97%/펀드 등급은 4스타로 되어 있네요.보수는 1.22%입니다.
40/50대 이상 위의 펀드를 많이 보유하고 있어 상대적으로 20대/30대 연령층에서는 채권혼합펀드의 비중이 크지 않습니다.
수익률을 살펴봅시다.3년간의 수익률은 7.97%입니다.연환산이 아니라 3년 누적이고 연 3% 미만의 성적입니다.그러나 펀드 순위는 전체 890개 펀드 중 66위를 차지하고 있습니다.상위 10% 안에 드는 펀드 수익률입니다(연 3% 미만인데… 이 정도 수익이 상위 10% 이내입니다.) 동일 유형의 평균 수익률은 -0.4%니까… 수익만 나도 감사해야 할 정도라고 할 수 있겠죠.
3년 동안 그렇게 큰 수익도, 큰 손실도 없는 안정적인 운영이었지만 이 정도 수익을 투자자들은 원하지 않았을 것입니다.설정액 역시 710억을 정점으로… 지속적으로 빠져나가고 있습니다.다르게 해석하겠지만 신규 유입 자금이 더 이상 없다고 보는 것이 맞다고 생각합니다.
포트폴리오를 보면 주식의 30%/채권 70%로 구성되어 있습니다.
현대차의 2우B/메리츠금융지주, 하이닉스 등 최근 잘나가는 주식도 포함돼 있지만 그래도 평타를 가야 욕을 먹는 펀드의 특성상 삼성전자가 7.83%로 굉장히 큰 비중을 가지고 있습니다.결과적으로 삼성전자의 주가 상승이 제한되면서 해당 펀드도 가격 상승이 높지 않다고 볼 수 있습니다.
채권은 듀레이션 1.88년 수준의 AAA 등급으로 운용되고 있습니다.
채권은 듀레이션 1.88년 수준의 AAA 등급으로 운용되고 있습니다.
주식은 삼성 전자 중심, 채권은 AAA등급으로 운용 수수료는 1%이상, 3년 수익률은 연평균 3%미만…… 그렇긴 어쩔 수 없는 한국 공모 주식 펀드의 현실이기도 합니다.혹시 아직도 공모 펀드의 중위 같은 운용을 추진하는 펀드에 여러분의 자산을 맡기고 있다면 금융 회사 직원 월급을 대신 내고 있는 매우 헌신적인 일을 하고 계십니다.안정적인 펀드 등으로 예금보다 조금 높은 수익을 원하는 경우는 단기 자금/주차형 ETF또는 만기 매칭형 채권 ETF에 투자할 때 적절한 산업 또는 채권 등에 투자할 것을 추천합니다.CD금리 ETF>>만기 매칭 ETF수수료는 절약하고 수익률을 올리는 방향으로 공모 펀드보다는 ETF에서 운용하고 싶습니다.자신의 자산은 아무도 책임을 지지 않습니다.돈 걱정 없이 사는 방법이 아니면 혼자 공부하고 자신에서 굴리게 합시다!!!감사합니다.
주식은 삼성전자 중심, 채권은 AAA등급으로 운용수수료는 1% 이상, 3년 수익률은 연평균 3% 미만… 어쩔 수 없는 한국 공모주 펀드의 현실이기도 합니다.만약 아직도 공모펀드의 중위와 같은 운용을 진행하는 펀드에 여러분의 자산을 맡기고 있다면 금융회사 직원들의 월급을 대신 주는 매우 헌신적인 일을 하고 계십니다.안정적인 펀드 등에 예금보다 조금 더 높은 수익을 원한다면 단기자금/파킹형 ETF 또는 만기매칭형 채권 ETF에 투자할 때 적절한 산업 또는 채권 등에 투자하는 것이 좋습니다.CD금리 ETF>> 만기매칭 ETF 수수료는 아껴서 수익률을 올리는 방향으로 공모펀드보다는 ETF로 운용했으면 좋겠습니다.자신의 자산은 아무도 책임지지 않습니다.돈 걱정 없이 살 수 있는 분이 아니라면, 스스로 공부해서, 스스로 굴리도록 합시다!!! 감사합니다.