사회생활을 하면서 소득활동을 꾸준히 이어가는 사람이라면 신용카드를 발급하거나 대출을 받을 수 있다고 했습니다. 수중에 돈이 없어도 다른 사람의 돈을 빌려 쓴 뒤 갚을 수 있기 때문에 무리하게 돈을 빌렸는데 제때 갚지 못해 문제가 발생하기도 했는데요. 채권자는 채무자가 빌린 돈을 기한 내에 갚지 못하면 추심 행위를 할 수 있었지만 연체 기간이 길어질수록 추심 강도는 더 높아지므로 가능한 채무를 빨리 정리하는 것이 좋다고 말했습니다. 하지만 채무상환이 불가능하다고 생각되는 경우 개인회생금지명령을 받아 채권자의 독촉 및 추심행위를 방어하는 것이 현명한 선택이 될 것이라고 했습니다.
연체로 인한 불이익은 1. 1, 2금융권 신용카드를 발급받아 사용하다 연체가 발생한 경우, 영업일 기준 연체가 5일 이상 지속될 경우 본격적으로 독촉행위가 시작된다고 밝혔습니다. 2. 1개월 이상 연체되면 단기 연체로, 3개월 이상 연체되면 장기 연체로 분류됐는데 이런 경우 카드사는 합법적으로 유체동산 압류, 월급통장 압류 등이 가능하고 경우에 따라서는 채무불이행자 명단 등재 등도 가능하다고 했습니다.3. 만약 대부업체를 이용할 경우 더 강력한 추심 행위가 이뤄질 수 있다고 했는데요.
개인회생금지명령 1. 그러나 법원에서 시행하는 공적채무조정제도인 회생절차를 이용하면 불법채권추심뿐만 아니라 합법적인 채권추심도 방어할 수 있다고 했습니다. 2. 법원에 신청서를 접수한 뒤 개인회생금지명령을 신청하면 1~2주 안에 명령을 받을 수 있지만 특별한 문제가 있는 것이 아닌 이상 명령을 받는 것은 어렵지 않다고 했습니다.
개인회생금지명령 기각사유 1. 이전에 회생제도를 진행하였으나 도중에 실효되어 절차가 폐지되고 재신청을 하는 경우 2. 최근 대출을 과도하게 받은 경우 3. 개인채무가 증가하게 된 주된 원인이 도박이나 주식 등인 경우 개인회생기각사유는 아니지만 금지명령에 한해서는 기각될 수 있다고 하였습니다.
개인회생금지명령 기각된 경우 1. 개인회생금지명령 기각되면 자필 탄원서를 작성하여 대처할 수 있으나 법관의 재량하에 이루어지는 것이므로 자신의 상황을 객관적으로 입증하고 감정에 치우치지 않는 글을 작성한다면 금지 및 중지명령이 내려지는 경우도 있다고 하였습니다. 2. 또 다른 방법으로는 채무자대리인제도를 이용하는 방법이 있었는데, 이는 채무자를 대리하여 변호사가 일처리를 해주는 것으로 채권자의 독촉 및 추심행위를 채무자가 아닌 대리인에게 하게 되어 개시결정을 받을 때까지 일상생활을 회복하는 데 도움이 된다고 하였습니다.
그러나 채무자대리인제도는 모든 추심행위에 대응할 수 있는 것은 아니었기 때문에 일부 채무자는 이 제도를 이용하더라도 채권추심에 시달릴 수 있기 때문에 가능한 한 빨리 개인회생인가 결정을 받을 수 있도록 노력할 필요가 있다고 했습니다. 통상 인가 결정이 내려지기까지 6개월 이상 걸렸지만 보정 권고를 많이 받을수록 이 기간은 연장될 수 있다고 밝혔습니다. 또 단순히 인가 결정을 받는 데만 집중할 것이 아니라 자신에게 유리한 방향으로 인가 결정이 이뤄지도록 하는 것이 중요하다고 했습니다.
개인회생을 신청해 인가 결정을 받은 채무자는 3~5년간 매달 일정 금액을 상환액으로 납입해야 했지만 과도한 상환금으로 인해 절차를 끝까지 이행하지 못해 중도 포기하는 채무자가 생각보다 많다고 했습니다. 즉, 인가 결정을 받는 것 자체에 초점을 맞추기보다는 상환금이 얼마로 산정되는지 중점적으로 준비할 필요가 있다고 했습니다. 상환금을 낮추는 것은 쉬운 일이 아니었지만 도산 전문 변호사의 도움을 받으면 가능한 경우도 있다고 했습니다.
기본적으로 변제금은 채무자의 월평균 수익에서 가구 수에 따른 최저생계비를 제외한 나머지 가용소득으로 결정됐는데 이렇게 공식이 정해져 있어 변제금을 크게 낮추기는 현실적으로 어려운 일이라고 했습니다. 그러나 법률대리인의 도움을 받아 변제계획안을 작성할 때 추가 생계비에 대한 부분을 입증하거나 혹은 함께 사는 가족이 아니더라도 채무자가 생계를 책임지는 다른 가족이 있는 경우 해당 부분에 대한 증빙자료를 첨부하는 등의 노력을 기울여 변제금을 낮출 수 있다고 했습니다.
아울러 변호사를 선임하면 개인회생 기각 사유를 사전에 확인할 수 있고 준비하는 데 필요한 모든 서류를 신속하게 준비할 수 있으며 개인회생금지명령이 기각되더라도 채무자대리인제도 등의 지원을 받을 수 있도록 하거나 개시결정 및 인가결정이 가능한 한 빨리 이뤄지도록 해 채무자의 평온한 일상생활이 지켜지도록 할 수 있다고 했습니다. 법률 지식이 없는 개인이 혼자 회생제도를 이용하기에는 여러 어려움이 따를 것이고 현실적으로 상환금을 낮추기가 매우 어려운 일이었기 때문에 변호인을 선임하는 것은 선택이 아니라 필수라고 했습니다.다만 각 로펌마다 주력 분야가 달랐기 때문에 자신이 이용하려는 사무실이 회생이나 파산 등 도산 분야에서 전문적으로 활동하고 있는지 알아보고 변호사와 1:1 상담을 나눌 수 있는지에 대해서도 알아보는 것이 좋을 것이라고 했습니다. 여러 곳을 비교해서 자신을 현실적으로 도울 수 있는 변호인을 선택하면 보다 긍정적인 인가 결정의 결과로 이어진다고 했는데요.상담을 통해 자신에게 개인회생 기각 사유가 있는지 알아보고, 맞춤화된 전략을 세워 빠르게 서류를 준비해 개인회생 금지 명령을 받으면 채권자의 독촉 및 추심 행위에서 벗어나 일상을 위협하는 요소를 제거할 수 있다고 했습니다. 다만 인가 결정을 받기까지의 기간은 얼마나 걸릴지 모르기 때문에 자신의 관할 법원 특성을 제대로 파악하고 있는 로펌의 도움을 받을 것을 권고한다고 했습니다.상담을 통해 자신에게 개인회생 기각 사유가 있는지 알아보고, 맞춤화된 전략을 세워 빠르게 서류를 준비해 개인회생 금지 명령을 받으면 채권자의 독촉 및 추심 행위에서 벗어나 일상을 위협하는 요소를 제거할 수 있다고 했습니다. 다만 인가 결정을 받기까지의 기간은 얼마나 걸릴지 모르기 때문에 자신의 관할 법원 특성을 제대로 파악하고 있는 로펌의 도움을 받을 것을 권고한다고 했습니다.상담을 통해 자신에게 개인회생 기각 사유가 있는지 알아보고, 맞춤화된 전략을 세워 빠르게 서류를 준비해 개인회생 금지 명령을 받으면 채권자의 독촉 및 추심 행위에서 벗어나 일상을 위협하는 요소를 제거할 수 있다고 했습니다. 다만 인가 결정을 받기까지의 기간은 얼마나 걸릴지 모르기 때문에 자신의 관할 법원 특성을 제대로 파악하고 있는 로펌의 도움을 받을 것을 권고한다고 했습니다.상담을 통해 자신에게 개인회생 기각 사유가 있는지 알아보고, 맞춤화된 전략을 세워 빠르게 서류를 준비해 개인회생 금지 명령을 받으면 채권자의 독촉 및 추심 행위에서 벗어나 일상을 위협하는 요소를 제거할 수 있다고 했습니다. 다만 인가 결정을 받기까지의 기간은 얼마나 걸릴지 모르기 때문에 자신의 관할 법원 특성을 제대로 파악하고 있는 로펌의 도움을 받을 것을 권고한다고 했습니다.